Мировой финансовый кризис, обесценивание нефти и пандемия – вот главные темы новостей последних недель. Кажется, никогда россияне так внимательно не следили за статистикой и графиками, прогнозами и мнениями экспертов… Аграриев, конечно же, эти вопросы тоже касаются и интересуют, однако сроки весенне-полевых работ нельзя отложить, а животноводческие фермы – это вообще круглогодичное производство. Население необходимо обеспечивать продовольствием беспрерывно. Испытывают ли в сложившихся условиях сельхозтоваропроизводители дефицит финансирования? Насколько доступны им кредитные средства? С этими вопросами мы обратились к директору Омского РФ АО «Россельхозбанк» Льву Янееву.
– Лев Николаевич, напомните аграриям, какими финансовыми инструментами Россельхозбанка они могут воспользоваться в нынешнем году?
– Являясь опорным банком для АПК, мы традиционно предлагаем финансовые решения, которые помогают земледельцам региона развивать своё дело. Россельхозбанк предлагает кредиты на инвестиционные проекты, приобретение специализированной техники, а также на проведение сезонно-полевых работ. Хочется отметить, что по ряду кредитов существуют программы субсидированных займов. Воспользовавшись ими, можно получить кредит по льготной ставке, не превышающей 5% годовых.
Учитывая актуальность проведения сезонных работ, особо хочется отметить кредитный продукт «Сезонный Легкий». Он разработан для малого и микробизнеса и призван помочь аграриям в приобретении минеральных и органических удобрений, семян, кормов, ветеринарных препаратов и средств защиты растений. По условиям продукта, кредит до 5 млн рублей можно получить всего по двум документам – кредитной заявке и справке из налогового органа. На целевые займы в сумме свыше 5 млн рублей распространяются сокращенные сроки принятия решения о кредитовании.
– Какие кредиты и в каком объеме уже выданы на текущий момент?
– В разрезе выдач я бы стал рассматривать два хронологических периода – до неблагоприятной эпидемиологической обстановки и во время её развития. Как вы понимаете, подход к бизнес-процессам и организация работы строились в рамках этих временных отрезков по-разному. Если говорить о первом квартале года, Омский филиал АО «Россельхозбанк» действовал в рамках привычных, стандартных процедур с точки зрения оформления заявок и выдач средств.
По состоянию на 1 апреля 2020 года мы выдали аграриям региона более 1,5 млрд рублей. Из этой суммы свыше 70% составляют субсидированные займы, ставки по которым не превышают 5%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, общий рост объёмов кредитования составил 20%.
В структуре выдач кредитных средств АПК большая часть пришлась на займы для проведения сезонно-полевых работ. Так, на эти цели за первые три месяца текущего года было выдано более 67% от всего объёма кредитов (рост по сравнению с первым кварталом минувшего года составил 16%).
Что касается второго временного отрезка (с апреля и по текущий момент), мы работаем в условиях ограничений, вызванных неблагоприятной эпидемиологической обстановкой. Несмотря на это, специалисты регионального филиала Россельхозбанка продолжают непрерывную работу по обеспечению заёмными средствами фермеров области.
Сейчас можно с уверенностью сказать, что руководством и сотрудниками филиала успешно реализован комплекс мер, позволивших организовать удалённую работу по рассмотрению заявок и принятию решений по выдаче кредитов клиентам. С помощью дистанционных каналов связи на постоянной основе проводятся заседания штабов по сезонно-полевым работам и кредитные комитеты.
С начала апреля по начало мая 2020 года мы рассмотрели 50 кредитных заявок от аграриев. В результате было выдано 38 займов на общую сумму около 500 миллионов рублей.
Таким образом, проведённая работа позволила увеличить кредитный портфель филиала банка в сегменте МСБ на 905 миллионов рублей. В результате мы вошли в пятерку лучших филиалов Россельхозбанка по стране, сумевших обеспечить наибольший прирост в портфелях микро-, малого и среднего бизнеса. Итоговой наглядной иллюстрацией эффективности выбранных нами мер стал рост кредитного портфеля МСБ в Омском региональном филиале. На начало мая 2020 года этот показатель достиг 4,2 миллиарда рублей.
– В чем заключается «антивирусное» предложение, анонсированное в начале апреля?
– Для того чтобы обеспечить кредитными ресурсами предприятия АПК и других секторов экономики и при этом обезопасить своих клиентов, АО «Россельхозбанк» ввёл в действие упрощенный порядок кредитования и обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Мы перевели большую часть процессов в электронный формат и максимально сократили количество личных контактов и визитов в офисы банка.
Как я уже упоминал выше, все наши основные бизнес-процессы были переведены в формат дистанционного обслуживания, а взаимодействие осуществляется в рамках электронного документооборота. Согласно новому порядку, корпоративные клиенты смогли дистанционно предоставить документы на получение кредита, пройти экспертизу, получить денежные средства, оформить залог и предоставить финансовую отчетность удалённо.
В рамках предпринятых нами мер в этой непростой ситуации отмечу также вопрос о предоставлении так называемых «кредитных каникул» для клиентов РСХБ. В начале апреля мы анонсировали возможность реструктуризации задолженностей от следующих категорий граждан: заболевших коронавирусом и находящихся на карантине; имеющих снижение дохода на 30% и более; испытывающих временные трудности с погашением платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса. Такие запросы от клиентов мы рассматриваем в индивидуальном порядке.
– Насколько успешно реализуется соглашение между Омским филиалом Россельхозбанка и региональным представительством АККОР? Какие преференции предоставлены фермерам?
– Сотрудничество с региональным отделением Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов России помогает нам максимально чётко понимать потребности аграриев различного уровня и предлагать эффективные финансовые решения для развития бизнеса. Именно поэтому мы проводим регулярные встречи с руководством и членами региональной АККОР. Последняя состоялась совсем недавно – в марте текущего года. На мероприятии присутствовали более 30 фермеров, представители нашего банка, дочерней компании «РСХБ-страхование», а также партнёры – АО «Петербургский тракторный завод».
Мы провели круглый стол, на котором члены АККОР узнали не только об актуальных продуктах банка для сегмента АПК, предложениях партнёров по страхованию и приобретению специализированной техники, но и о новых привлекательных предложениях для жителей сельской местности. Речь идёт об ипотечном кредите от 2,7%, а также сельском потребительском кредите от 3%. По окончании презентационной программы у нас традиционно проходит сессия вопросов и ответов. В формате живого диалога земледельцы задают банку наиболее актуальные вопросы, а мы из «первых уст» даём им исчерпывающие ответы.
Хочу отметить, что это заседание завершилось подписанием соглашения о сотрудничестве на 2020 год между банком и региональной АККОР, возглавляемой Иваном Леардовичем Бригертом. В рамках соглашения было уделено особенное внимание реализации упрощённой процедуры получения кредитов для членов Союза крестьянских (фермерских) хозяйств Омской области. Для аграриев это означает повышение комфортности при взаимодействии с банком. Во-первых, нужно будет собирать меньший пакет документов, во-вторых, рассмотрение заявки и выдача займа произойдут в максимально сжатые сроки.
– Как идут выдачи по программе сельского ипотечного кредитования?
– Хочу напомнить, что льготная ипотека по ставке от 2,7% годовых призвана обеспечить жителей районов области доступным и комфортным жильем. Мы рассчитываем, что реализация инициативы будет способствовать замедлению миграции населения в мегаполисы, а также поможет привлечь городских жителей для работы в аграрном секторе.
Подать заявку на получение кредита по льготной ставке в АО «Россельхозбанк» может любой гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма ипотечного займа в нашем регионе – от 100 тыс. до 3 млн рублей. Срок – до 25 лет. Первоначальный взнос – от 10%.
Как мы и прогнозировали, предложения нашего банка по ипотечному кредитованию в рамках Государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий» пользуется у наших клиентов очень большим спросом.
С момента старта программы и подписания профильного соглашения с федеральным Министерством сельского хозяйства наши сотрудники приняли 1287 заявок на сумму свыше 2,2 миллиарда рублей.
По данным на 15 мая 2020 года, клиенты банка уже получили 126 льготных ипотечных кредитов, общая сумма которых составляет 235 млн рублей.
Благодаря нашим внутренним исследованиям мы уже можем поделиться некоторыми интересными фактами о выдаваемой сельской ипотеке. Так, в Омской области минимальная заявка на кредит по данной программе составила 100 тысяч рублей, а максимальная – 3 млн рублей. Большинство заемщиков – это семьи (85%), на не состоящих в браке мужчин и женщин приходится соответственно 15% выдач. При этом средний возраст наших заёмщиков составил 33 года. Это на три года моложе, чем показатель в среднем по всей стране.
В общем объёме выдач выделяется первая тройка наиболее привлекательных районов для покупки жилья в регионе. Она выглядит следующим образом: Омский, Полтавский и Таврический муниципальные районы Омской области.
Первая аналитика данных позволяет нам сказать, что интерес людей к данной программе высок и пока мы не видим причин для его снижения. В свою очередь мы как системообразующий банк с радостью готовы помогать людям улучшать жилищные условия на селе, а значит, делать наш регион более сильным и развитым!
– Спасибо за беседу!
Маргарита СЕМЕНОВА
