С минувшего года Министерство сельского хозяйства РФ начало уделять вопросу агрострахования особое внимание, поскольку в стране был тот момент, когда сельхозпроизводители не хотели страховаться, а страховые организации не хотели страховать. Было принято решение кардинально поменять ситуацию, в том числе – в области государственной поддержки. И она действительно развернулась в лучшую сторону. Какова же текущая история на рынке сельскохозяйственного страхования и каковы перспективы развития этого направления?
На сегодня…
Минсельхоз России уделяет повышенное внимание вопросам сельхозстрахования. В конце 2018 года были внесены изменения в закон о сельскохозяйственном страховании, это было сделано для того, чтобы сделать его доступнее. Кроме того, Минсельхоз взял ситуацию с организацией агрострахования в регионах под контроль и предложил дополнительные меры поддержки. И, действительно, перелом состоялся. В частности, благодаря принимаемым мерам: сейчас отменено пороговое значение размера утраты урожая, дополнен перечень страховых событий. Данные изменения способствуют развитию практики страхования: на рынке появились более доступные страховые продукты, а в ряде случаев их стоимость была снижена на 50%.
– Проделанная работа привела к значительному росту рынка сельхозстрахования. Так, за 9 месяцев текущего года количество застрахованных площадей составляет 2,6 млн гектаров – это всего 3,3% от общей посевной площади. В области животноводства картина изначально была лучше, нежели в растениеводстве. Сейчас застраховано 3,7 млн условных голов, или 13% от всего поголовья,– рассказала заместитель министра сельского хозяйства Елена Фастова. – В агростраховании с государственной поддержкой приняли участие на сегодняшний момент 50 субъектов Российской Федерации. С одной стороны, это хорошо, но мы понимаем, что 30 субъектов не участвуют в программе, следовательно, нам есть с чем и с кем работать.
По словам замминистра, на сегодня 19 субъектов РФ объявили чрезвычайную ситуацию – кто по засухе, кто по наводнению, причины разные. Общая сумма ущерба равна примерно 11,6 млрд руб. Стоит принять как данность: наши климатические условия таковы, что ЧС есть и будут. К сожалению, большая часть из тех, кто понес убытки в связи с чрезвычайной ситуацией, которые входят в сумму, указанную выше, компенсацию получить не смогут. В текущем году поменялся порядок: если земли не застрахованы, то сельхозтоваропроизводители не имеют прав на компенсацию по ЧС. Данные нормативы были изменены Правительством РФ еще в 2018 году, но в прошлом году на незастрахованных аграриев еще были выделены средства в размере 50% от подтвержденных потерь. В текущем году исключение будет сделано только для аграриев Дальнего Востока, пострадавших от масштабных наводнений.
Е.В. Фастова отметила, что представители АПК должны активнее вовлекаться в страхование, которое должно возмещать их потери.
Вопросы остаются
Нужно знать и учитывать мнение всех игроков: руководителей регионов, страховых компаний, сельхозтоваропроизводителей – о том, какие меры и инструменты воздействия необходимы, чтобы отладить систему агрострахования в нашей стране, сделать ее более сильной и интересной для аграриев.
Так, важным показателем Елена Фастова считает доступность страхования в сельском хозяйстве. Второй момент, способный привлечь к данной мере представителей АПК – при наступлении страхового случая страховое возмещение должно быть гарантированно выплачено. А это серьёзные задачи непосредственно для страховых организаций.
Страховщики этого не отрицают и готовы вести серьезную работу на результат, который не заставит себя ждать при взаимодействии Министерства сельского хозяйства, страховых компаний и региональных предприятий AПК.
– Нужны удобные для агрария пакетные решения по агрострахованию. К сожалению, как показывает мировая практика, волшебных решений вроде идеального закона и идеальных подзаконных актов не существует. Все эффективные системы страхования сельхозрисков строились постепенно, – высказал мнение президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов. – Самое главное – выдерживание стратегической линии и постепенное вовлечение аграриев в страхование методом косвенного стимулирования: будешь страховаться – тогда получишь некие дополнительные опции.
По мнению К.Д. Биждова, к 2021 году агрострахование должно охватить 20-21 % посевных площадей России. Для этого НСА готовит предложения, расширяющие действующую модель системы с господдержкой.
Стоит отметить, что НСА – это единое общероссийское объединение агростраховщиков, работающих в сфере страхования с господдержкой. С 2016 года оно обеспечивает единые стандарты по всем направлениям работы системы: правила страхования, методику расчёта тарифов, стандарты урегулирования убытков.
Мультирисковая модель, апробированная во многих странах, действует в России с 2012 года (после введения федерального закона о господдержке агрострахования № 260-ФЗ). Одной из задач НСА на текущий момент стал анализ ее эффективности, по результатам которого союз предложит решения, направленные на повышение уровня страховой защиты аграриев.
– Основные пути изменения и развития агрострахования в России мы видим, во-первых, в диверсификации вариантов страхования. Программы страхования должны быть разнообразными, предусматривать различные условия для разных сельхозкультур, рисков и регионов – это общемировая тенденция, – заявил Корней Биждов. – Дальнейшая диверсификация и вариативность – те генеральные направления, которым мы будем следовать. Во-вторых, необходимо упрощение процедур и стандартов страхования. Третье направление – на наш взгляд, оно наиболее актуально – введение специальных программ катастрофического страхования, страхования на случай чрезвычайных событий. Все указанные направления предусматривают целый комплекс мероприятий, которые мы уже осуществляем.
Президент Национального союза агростраховщиков справедливо заметил, что для развития агрострахования можно делать многое. Внедрять новые программы, заниматься вовлечением новых секторов агропроизводства, мелкого и среднего фермерства, но… объем субсидий в России в 22 раза ниже, чем, к примеру, в Италии, в 24 раза ниже, чем в Испании, и в 15 раз ниже, чем во Франции. Понимая ограниченность бюджета и учитывая реальное положение дел, НСА все же намерен выступить с предложением к Министерству сельского хозяйства о существенном увеличении в ближайшие годы объема субсидий, направляемых на агрострахование с господдержкой.
Действительно, тема господдержки актуальна в сельхозстраховании. Со стороны аграриев есть пожелания по уменьшению расходов на приобретение страховых полисов. А генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование», член правления НСА Сергей Простатин, выражая мнение страховщиков, осмелился предположить, что тарифы в растениеводстве будут со временем корректироваться в меньшую сторону в силу той конкуренции, которая наблюдается.
– Мы видим усиливающуюся конкуренцию со стороны других страховых компаний, что является маркером оздоровления ситуации на рынке агрострахования, – сказал Сергей Простатин. – Изменения сумм субсидий, в сравнении с предыдущими годами, не совсем значительные, но итоги по количеству договоров и застрахованной площади дают возможность сказать о правильности выбранной модели.
Доля «РСХБ-Страхование» на рынке сельскохозяйственного страхования в России составляет около половины. За 9 месяцев текущего года здесь был отмечен четырехкратный рост заключенных договоров в растениеводстве и двукратный – в животноводстве. Застрахованная территория площадей возросла почти в 4 раза.
Причины «нестраховки»
К сожалению, недоверие аграриев к страховым компаниям тормозит развитие системы.
Было время, когда действовали недобросовестные организации, которые на сегодняшний день удалены с рынка, но, как говорится, след еще остался.
С.И. Простатин считает, что недоверие возникает также из-за непонимания продукта: он кажется сложным. Безусловно, это непростой вид страхования, именно поэтому процессами обучения и разъяснения в регионах нужно активно заниматься. Но самое главное в вопросе доверия-недоверия – это выплаты.
– Если мы на протяжении устойчивого периода времени будем наблюдать практику добросовестного урегулирования убытков, то доверие со временем вернётся, я в этом убежден,– сказал директор АО СК «РСХБ-Страхование».
Официальные цифры также показывают, что опасаться не стоит. По информации президента НСА Корнея Биждова, в 2012-2019 годы страховые компании выплатили 31,1 млрд руб. Выплаты по ЧС из бюджета за тот же период составили 22,6 млрд руб. Так, одна из последних выплат, которую совершила «АльфаСтрахование» при ящуре поголовья свиней, составила 570 млн руб.
Еще один фактор, вызывающий недоверие у сельхозтоваропроизводителей в регионах, – это распространенное мнение о том, что для получения страховых выплат необходимы судебные разбирательства.
– Официальная
статистика сайта арбитражных судов РФ такова: за 7 лет в России страховые
компании совершили более 7000 страховых выплат по сельхозстрахованию с
господдержкой. При этом было вынесено менее 400 судебных решений, и только 30
жалоб аграриев поступило в НСА. Количество отказов составляет чуть более 10%.
Доля судов, если считать от количества договоров, составляет чуть более 1%.
Следовательно, тезис о том, что «страховые компании кроме как через суд выплаты
не совершают», неверен – он не соответствует действительности, – заверил
К.Д. Биждов.
В каждом регионе есть свои особенности, которые влияют на недостаточность
агрострахования. Например, в Омской области, среди всех вышеназванных причин,
можно отметить нехватку метеопостов и, как следствие, отсутствие заключений
гидрометслужбы об опасных погодных условиях. В свою очередь, аграрии не имеют
доказательств о ЧС, что не позволяет получать возмещение от страховой компании,
так как страховой случай не имеет зафиксированного подтверждения.
Об этом сказал министр сельского хозяйства и продовольствия омского региона Николай Дрофа. По словам министра,
ситуация решается: в районах, где такие посты отсутствуют, их устанавливают.
Работа в регионах
Статистика агрострахования в Омской области в течение нескольких
лет имела тенденцию к снижению. С одной стороны, это было связано с новыми
требованиями в отношении страховых компаний, которые были введены в 2016 году и
обязывали всех агростраховщиков, занимающихся агрострахованием с господдержкой,
соблюдать единые правила и являться членами Национального союза
агростраховщиков. Это способствовало уходу с рынка ряда фирм. Сегодня в регионе
действуют 70 филиалов страховых компаний, из которых 6 занимаются страхованием
сельхозрисков и являются членами НСА.
В текущем году для привлечения сельхозтоваропроизводителей к страхованию в
сельском хозяйстве в Омской области была проведена большая работа.
– Внесены изменения в порядок предоставления несвязанной поддержки в отрасли растениеводства. В частности, в качестве дополнительного стимулирования сельхозтоваропроизводителей, страховавших в 2019 году посевы зерновых и зернобобовых, были выделены субсидии в размере 80% от утверждённой ставки, – рассказал о проделанной работе Н.В. Дрофа.
Глава Минсельхоза Омской области отметил, что этому предшествовала большая деятельность средств массовой информации, пример показали предприятия-лидеры в регионе, пионеры во всех нововведениях. Также в период весенне-полевых работ в каждом районном совещании участвовали представители страховых компаний: рассказывали, приводили примеры, расчеты для каждого предприятия с учетом их возможностей. То, что в марте текущего года вступил в силу Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования и о внесении изменений в Федеральный закон «О развитии сельского хозяйства», также повлияло на активность аграриев по страхованию. В результате в Омской области за 9 месяцев 2019 года сельхозпредприятия региона заключили 60 договоров страхования урожая на общей площади 422 тыс га. Это 14,8% от общей посевной площади области. От всех рисков было застраховано 82 тыс. га. По отдельным рискам площадь страхования составила 340 тыс. га. Хозяйствам выплачена субсидия от страхования урожая и сельскохозяйственных культур в размере 50% от страховой премии в сумме 25 млн рублей, в том числе 21 миллион из федерального бюджета. Осуществляется выплата погектарной и несвязанной поддержки: 121 руб./га, общая сумма более 51 млн руб. Положительная динамика наблюдается в области по страхованию сельскохозяйственных животных.
В целях дальнейшего развития агрострахования Николай Дрофа предложил в ходе предоставления субсидий из федерального бюджета, в рамках компенсирующих субсидий, предусмотреть в дальнейшем несвязанную поддержку в отрасли растениеводства не только для малого фермерства, но также сохранить ее для крупных и средних организаций.
– Среди получателей поддержки остаются только малые организации, средние и крупные убираются из их перечня, – прокомментировал проекты по изменению системы субсидирования АПК России в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства Николай Дрофа. – Если анализировать наш регион, то из этой формы поддержки выпадает до 70% организаций. Предприятия, которые относятся к среднему и крупному бизнесу, в Омской области составляют 70%. Если мы эту форму поддержки уберём, то, к сожалению, в полном объёме в субсидируемых программах агрострахования будут участвовать только мелкие предприятия, которые в процентном соотношении у нас в меньшинстве.
В рамках региональной программы «Государственная поддержка сельхозстрахования» в Оренбургской области в текущем году также произошёл резкий рост охвата посевов агрострахованием. В 2018 году было застраховано порядка 3 тыс. 600 га земель сельхозназначения, в текущем году показатель вырос: площадь застрахованных зерновых культур составила 93,2 тысяч га.
– Самая большая деталь из частей всей работы – разъяснительная деятельность, – рассказал о результатах и.о. заместителя председателя Правительства и министра сельского хозяйства, пищевой и перерабатывающей промышленности региона Валерий Новоженин. – Свою роль в увеличении застрахованных площадей в Оренбургской области сыграли экономика, несвязанная поддержка на застрахованную площадь, гарантии компенсации в случае чрезвычайной ситуации при условии агрострахования.
По словам В.И. Новоженина, российское страхование сегодня должно быть четко организованной ответственной системой. А правила игры – понятными и простыми.
Стоит отметить большую работу руководителей субъектов: благодаря их трудам в России отмечен пятикратный рост застрахованных площадей за период действия программы с господдержкой.
Реалии и планы
У агрострахования в России есть программа роста. Президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов рассказал, что у НСА запланировано страхование виноградников и плодов Краснодарского края – прямой заказ от руководства региона. Для Дальневосточного федерального округа будет разработана программа по страхованию сои. Серьёзный запрос на страхование тепличных хозяйств пришел от оленеводов Ямало-Ненецкого автономного округа. Для страховщиков важно прежде получить отклики от аграриев, чтобы понимать их ожидания, а после утверждать программы, которые уже находятся в разработке, в установленном порядке рассмотрения их в Минсельхозе, Минфине, Банке России.
В планах НСА также стоит дальнейшее расширение применения средств космического и авиационного мониторинга при проведении страховой экспертизы. Эти методы получили правовой статус в законе о господдержке агрострахования с 2019 года.
В процесс сельхозстрахования включаются новые территории России, которые до этого не прибегали к данной мере. По словам замминистра сельского хозяйства Елены Фастовой, среди регионов, которые активно включились в работу, можно выделить Воронежскую, Самарскую, Тамбовскую области.
Мировой опыт показывает, что система сельскохозяйственного страхования работает, – а значит, и сельское хозяйство в России, которое сегодня вышло уже на совершенно иной уровень, чем еще 10 лет назад, должно получить достойную защиту. Эксперты отмечают, что в современном АПК управление рисками – неотъемлемая часть планирования производства. И агрострахование – необходимый инструмент. Потенциал для роста есть: к концу текущего года Россия должна выйти на охват страхованием в размере 4-5% процентов от площади сева, впереди – дальнейшее расширение.
***
Интересное замечание сделал наш московский коллега, главный редактор журнала «Агроинвестор» Николай Лычёв: в корне русского слова «страхование» лежит «страх»; английское слово «insurance» происходит от «sure», что значит «уверенность». Не меняя русского корня, хочется, чтобы агрострахование в нашей стране стало для сельхозпроизводителей синонимом уверенности в развитии бизнеса.
Лилия ВОРОНОВА
Мнение агрария
Максим ЛЕВШУНОВ, заместитель руководителя КХ «Тритикум»:
– Мы за агрострахование и прибегаем к данной мере в своей работе. В нашем крестьянском хозяйстве 18 тыс. га, из них 7 тыс. заняты посевами пшеницы – и застрахованы. Считаю страхование в аграрной сфере необходимой мерой: минувший год был урожайным, а это лето выдалось засушливым – можно сказать, что страховой случай наступил.
При этом мы пользуемся программой субсидирования на возмещение части затрат при уплате страховых взносов.
Также в «Тритикуме» застрахован весь скот. Данная мера в случае с животноводством для нас была обязательным условием, поскольку на приобретение сельхозживотных был оформлен кредит.
В любом случае, механизм агрострахования запущен и работает. Прибегать к нему или нет – каждый руководитель решает сам. Конкретно для нас это интересно.
